MireiaQ escribió:
En términos financieros la mejor opción es acortar el plazo, ya que esta opción permite pagar menos intereses en total, que si optamos por reducir la cota.
Esto es como si dijeras que pidiendo menos dinero consigues pagar menos intereses, por descontado que pagarás menos intereses acortando el plazo. Pero también pagarás menos intereses si pides la hipoteca a 10 años en lugar de 25.
Que yo sepa los intereses totales que se pagan al final de una hipoteca son la consecuencia directa del capital y el tiempo pactados pero en términos estrictamente financieros te puedo asegurar que la mejor opción no siempre es pagar menos intereses, sino la que mejor se acomoda a las posibilidades del deudor. Otra cosa sería en términos matemáticos, que evidentemente si contratas a menos plazo pagas menos intereses, pero va en contra de lo "asfixiado" que puedas ir durante todo ese plazo.
Quiero decir que el préstamo hipotecario siempre se acaba cuando se paga el último euro que se debe, y mi recomendación es que las amortizaciones parciales se apliquen a reducir cuota en todos los casos excepto en la última amortización, porque entonces ya no tiene sentido porque el préstamo está a punto de extinguirse.
PD: Afirmaciones como esta, lanzadas a la ligera, no son muy buenos contenidos. Esto va en relación al enlace que he tenido que editar, creo que ya quedó claro el tema de enlaces ¿no?
