Publicado: Jue, 10 Nov 2005 11:25 pmAsunto: Hipotecas al 100%
Hola a todos:
¿alguien me puede aconsejar sobre dónde pedir una hipoteca al 100%? Está claro que partiendo de esa premisa, las condiciones no son buenas en ningún sitio, pero si alguien me puede decir cuales son las menos malas, se lo agradecería.
Me imagino que te refieres que te den el 100% del valor de tasación.
Normalmente, casi todos los bancos las conceden, previa presentación de aval,sino tienes aval lo llevas mal,pero existen otras fórmulas como el seguro hipotecario para ese hipotético 20% que te falta, esa prima del seguro la incluyen en el crédito y puede oscilar entre los 3000 y 7000, dependiendo del capital de riesgo. Yo te recomiendo BBVA para ir viendo producto, pues verás que necesitan muchos datos para confeccionarte la hipoteca, pero dependiendo de si tienes aval o no, puedes probar con alguna caja que suelen ser más económicos.
Mi recomendación es que prepares fotocopias de todos los documentos que te piden, como para diez, y se lo lleves a todas las sucursales de tu pueblo o barrio, y que cada uno te diga lo que te ofrece, así de fácil. Como verás depende del tipo de perfil que das a esa entidad el que te concedadn un tipo de crédito u otro.
Registrado: Jun 07, 2005 Mensajes: 2289 Ubicación: Fuenlabrada (Madrid)
Publicado: Lun, 14 Nov 2005 8:43 pmAsunto:
Hola. Primer consejo: quien mejor dá la hipoteca "difícil" sobre el papel es quien conoce al cliente. Así que empieza por los bancos donde trabajes (si tienes la nómina domiciliada, si tu familia son clientes desde hace años...).
A la hora de financiar el 100%, suelen ser más "flexibles" las cajas de ahorro (de hecho, fueron las primeras en dar este tipo de préstamos). En parte, por lo que conlleva serlo (lo de la obra social, en serio). Pero tienes que tener muy en cuenta que la financiación 100% se refiere al importe de la tasación (no al precio de la vivienda; y menos al importe añadido de los gastos originados por la compra-venta; calcúlale un 10% adicional sobre el precio en este concepto) por lo tanto, tienes que contar con un ahorro personal (en muchas entidades, demostrable, puesto que lo tienes que ingresar) que cubra las escrituras de la vivienda.
(Ya sé que hay quiene ofrecen cosas como "100%+ gastos financiados sin necesidad de aval", y otras burradas similares. Y que lo hacen. ¿Cómo...? ¿Lo llamamos sobornar a gente... a cargo del cliente? ¿Lo llamamos falsificaciones en general... con el riesgo de una inspección y que termines implicado en un delito de falsedad en documentos? Hay quien lo hace... pero porque hay quienes no les importa pagar 30.000€más en concepto de comisiones varias a cambio de poder comprar una vivienda)
En principio, prepara la siguiente documentación: tres últimas nóminas de las personas que vayan a solicitar el préstamo. Contrato de trabajo. Vida laboral. DNI. (todo fotocopias). Si los solicitantes pagan alquiler de vivienda: copia del contrato y del último recibo (apoya la compra: quien paga algo que no es suyo, mejor pagará lo propio). Si hay ingresos aparte de la nómina y se pueden justificar mediante movimientos de cuenta, copia de la cuenta donde se reflejen. Si no, que la empresa expida un justificante de los mismos (si este se redacta como " a petición del interesado y para completar la documentación requerida por la entidad bancaria donde declara estar tramitando la solicitud de un préstamo hipotecario", en los años que llevo gestionando préstamos, y que son unos 16, no he conocido a nadie que se haya negado a firmarlo). Avalistas: en principio, la misma documentación de los solicitantes, mas una nota de registro de la vivienda en que residan (no importa si la están pagando aún; es para justificar que de veras avalan, y que no se trata de una "estratagema" que algunos empleaban tras tener que vender una vivienda por problemas de pago: compraban a nombre de sus hijos, avalandoles, y... dejaban igual de pagar). Declaración de renta (aunque sea a devolver) si se hace. Si alguien es autónomo: dos años de los trimestres de IVA e IRPF, y justificante de estar al día en el pago de las correspondientes cuotas de autónomo (en estos casos, los bancos son aún más reacios a dar créditos, cuando el solicitante es autónomo). Si se opta por financiar la compra con una doble garantía hipotecaria (esto es, además de la vivienda que se desea comprar, se hipoteca la de los avalistas), habrá que presentar la escritura de esta segunda garantía, los justificantes de que sus anteriores cargas están pagadas (en ocasiones, se hipotecan viviendas con hipotecas pendientes, siempre y cuando su valoración cubra ambas cargas). Con todo esto, te dirán hasta dónde pueden prestarte... lo que no es que te concedan un préstamo hasta esa cantidad, puesto que eso sólo se sabrá cuando presentes la documentación de la vivienda< a comprar, la tasen y, con el resultado (ó el de la doble garantía) se cubra lo que solicitas (y te dan como máximo).
No hay bancos más ó menos caros: parte de la base de que las condiciones las marca Banco de España. Y que los créditos de veras buenos (los que publicitan las entidades) suelen estar destinados a los "buenos clientes" de la entidad (ó lo que es lo mismo: cuanto más tengas, más te prestarán y con mejores condiciones. Triste, pero real).
Espero haberte resuelto alguna duda. Quedo a tu disposición para lo que quieras consultar y estimes que pueda ayudarte a resolver. Un saludo y suerte _________________ Ana S.T.
¿alguien me puede aconsejar sobre dónde pedir una hipoteca al 100%? Está claro que partiendo de esa premisa, las condiciones no son buenas en ningún sitio, pero si alguien me puede decir cuales son las menos malas, se lo agradecería.
Saludos y gracias!
Hola rafa mi consejo es que visites una financiera, ellos saben mejor que nadie que condiciones son las mejores para ti, porque aqui no se trata de las mejores condiciones, si no que tipo de cliente eres y dependiendo de tu perfil los bancos te ofreceran una cosa u otra, no a todos nos ofrecen lo mismo, ahora tambien es importante que piso compras, v.p.o. , renta libre, metros cuadrados........ porque la tasacion es lo mas importante claro a parte por supuesto de una buena hipoteca. Asesorate en un financiera que merece la pena, que una hipoteca es cosa de 30 años o 35. Suerte.
¿alguien me puede aconsejar sobre dónde pedir una hipoteca al 100%? Está claro que partiendo de esa premisa, las condiciones no son buenas en ningún sitio, pero si alguien me puede decir cuales son las menos malas, se lo agradecería.
Saludos y gracias!
Estimado Rafa:
Trabajo en una agencia inmobiliaria, en el departamento financiero, y conozco bastante las ofertas de las entidades financieras. En primer lugar estamos condicionados por el valor de la tasación. Conocido este valor tenemos varias ofertas hipotecarias:
1.- Si pedimos menos del 80% será viable para cualquier entidad sin avalistas
2.- Caja Madrid se desmarca de esta tónica y llega hasta el 85% sin avalistas
3.- Bancaja, sin cumples el perfil de contrato indefinido desde hace ma de 4 años e ingresos netos familiares superiores a 1.200€ llegan hasta el 90% sin avalistas.
4.- La hipoteca superrevolución del Santander solventa los avalistas con un prima de seguro hasta el 97% de tasación.
5.- UCI (filial del Santander) está especializada en casos complicados. Para clientes con buen perfil económico tienen una hipoteca de dos tramos, el primero hasta el 80% con euribor+0.69 negociable y el segundo (desde el 80% hasta un másximo del 120%) a euribor+1.75.
Sin conocer tu situación económica no puedo recomendarte ninguna opción. Un saludo.
¿alguien me puede aconsejar sobre dónde pedir una hipoteca al 100%? Está claro que partiendo de esa premisa, las condiciones no son buenas en ningún sitio, pero si alguien me puede decir cuales son las menos malas, se lo agradecería.
Saludos y gracias!
Hola rafa mi consejo es que visites una financiera, ellos saben mejor que nadie que condiciones son las mejores para ti, porque aqui no se trata de las mejores condiciones, si no que tipo de cliente eres y dependiendo de tu perfil los bancos te ofreceran una cosa u otra, no a todos nos ofrecen lo mismo, ahora tambien es importante que piso compras, v.p.o. , renta libre, metros cuadrados........ porque la tasacion es lo mas importante claro a parte por supuesto de una buena hipoteca. Asesorate en un financiera que merece la pena, que una hipoteca es cosa de 30 años o 35. Suerte.
Supongo que te estarás refiriendo a "una oficina de gestión financiera" (una financiera es otra cosa. Una financiera es U.C.I., por ejemplo). Bien, es una opción. Pero que sea alguna de reconocido prestigio (vamos, que lleve años en el sector, y en ese mismo emplazamiento). Lo digo porque están proliferando cual setas depués de la lluvia oficinas en franquicia (muchas pertenecientes al mismo "grupo de empresas" de algunas franquicias inmobiliarias), y mejor no me paso a describir la "profesionalidad" de sus trabajadores...Cuando se trata de dinero, en serio, mejor tener muy claro dónde se mete uno... antes de llegar las lamentaciones....
Ah, y que lo que no dá un banco (ó caja, ó financiera reconocida) tampoco se va a conseguir por otros cauces. Lo dice alguien que lleva 16 años gestionando créditos...y que sabe lo que cuestan los "créditos milagro" (los de "sin entrada-sin avales-sin justificar ingresos, etc"). Esos que siempre me he negado a tramitar...
Un saludo. _________________ Ana S.T.
