Dudas, dudas, dudas

Ax · Invitado

Hola gente puesta en este loco mundo de las hipotecas.
Me presentare como una ingnorante (por el momento) de todo esto.
Mi primera duda:
He visto un piso que me gusta por internet, he contactado con el dueÃ±o, me ha mandado planos, condiciones, etc...lo cual todo me cuadra! Creo que el dinero serÃ¡ posible (con mucho agobio y aun sin consultar con el banco). Hoy voy a verlo y preveniendo de que me guste.... maÃ±ana mi pareja se va de vacaciones y posteriormente yo, por lo tanto no estaremos en madrid hasta primeros de septiembre y a lo mÃ¡ximo primero de agosto... por lo tanto, retomando mi pregunta: puedo hacer algo para quedar apalabrado el piso? yo me quedo una semana mÃ¡s...

Invitado · Publicado: Mie, 26 Jul 2006 11:38 am **Asunto**:

Es muy fÃ¡cil, firmar con el dueÃ±o un contrato de arras penitenciarias.
Eso sÃ, yo de ti primero me pasarÃa por el banco por si las moscas, que luego las cosas no son tan sencillas como uno cree (te lo digo por experiencia). AdemÃ¡s debes tener en cuenta que los tipos de interÃ©s estan subiendo y segÃºn dicen puede ponerse el euribor casi al 5% lo que puede suponer un "pizquito" muy importante en un plazo de 1-2 aÃ±os.

Suerte

Invitado · Publicado: Mie, 26 Jul 2006 11:39 am **Asunto**:

hola te aconsejo que te lo pienses antes de comprar ya que los intereses estan subiendo mucho y no parece que vallan a parar.
de aki a un aÃ±o el euribor casi seguro estara a un 4.50

Invitado · Publicado: Mie, 26 Jul 2006 1:02 pm **Asunto**:

Te pongo un link con unos modelos de contratos y algunas instrucciones

http://www.jccm.es/vivienda/tucasa/capitulo2.htm

En cuanto a lo de comprar es una cosa muy respetable, yo solo te querÃa hacer notar que tuvieras mucho cuidado con los bancos cuando vayas a contratar la hipoteca porque "les gusta mucho decir las verdades a medias", no dejes que te engaÃ±en con cuotas blindadas, hipotecas flexibles y demÃ¡s inventos, porque si haces bien los nÃºmeros (no como ellos te los van a hacer) te darÃ¡s cuenta de que eso sÃ es muy mal negocio, muchÃsimo peor que alquilar (eso si, para el banco el negocio es cojonudo).

pipiolo · Administrador Registrado: Dec 13, 2003 Mensajes: 1213

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"El suelo no puede servir para financiar los ayuntamientos y los partidos polÃticos" (La Trujillo, Ministra de Vivienda)

NAMAR9988 · Publicado: Mie, 26 Jul 2006 7:41 pm **Asunto**:

Hola AXL:
Como ya te han indicado, la Ãºnica forma seria de tener la vivienda "retenida" es reservÃ¡ndola en firme. Si no, y aÃºn fiÃ¡ndote de la palabra de los vendedores, del tipo "no te preocupes y vÃ© mirando el crÃ©dito, que como en agosto no hay mucha gente viendo pisos, seguro que te da tiempo" (cosas mÃ¡s raras he oÃdo, y la consecuencia viene a ser que llega otro con dinero y el dueÃ±o se la reserva, sin mÃ¡s, y llama al otro interesado para contÃ¡rselo Sad

).
Puedes hacer una reserva por una cantidad pequeÃ±a, condicionÃ¡ndola a la verificaciÃ³n del estado registral de la vivienda (si no ha ido al registro) y a la aprobaciÃ³n econÃ³mica del prÃ©stamo (esto es, a que te digan que por tus ingresos y demÃ¡s condiciones te dan el prÃ©stamo). Normalmente, los titulares sÃ aceptan esta pre-reserva: se suele hacer por un plazo inferior a cinco dÃas y con una cantidad casi simbÃ³lica ( 600,-â?¬, por ejemplo). Si la vivienda tiene algÃºn problema legal y el comprador no quiere esperar a que se subsane (una declaraciÃ³n de herederos, por ejemplo), se devuelve la seÃ±al y punto. Y si no se aprueba el prÃ©stamo, el vendedor puede retener la seÃ±al por el tiempo que ha perdido (pero tambiÃ©n es normal que, como ha sido poco, la devuelva. Sobre todo si se ha planteado esta opciÃ³n verbalmente y ha estado de acuerdo). Pasado el plazo, si no se amplÃa la reserva, se da por concluido el compromiso y ya no se devuelve nada. Por lo que normalmente, con el comprador ya mÃ¡s o menos "tranquilo" por haber hablado con el Banco, se amplÃa la seÃ±al y se reserva "en firme" (lo ideal es anticipar a cuenta el 10% del precio. Si el vendedor se arrepiente, deberÃ¡ devolver el doble, y si el comprador no compra, perderÃ¡ la seÃ±al). TambiÃ©n es frecuente condicionar esta reserva a tasaciÃ³n, dejando claro que si la vivienda no se tasa en el precio que el vendedor pide por ella, se resolverÃ¡ el compromiso, debiendo devolverse la seÃ±al (salvo que el comprador quiera seguir adelante y consiga el dinero que el Banco no preste por otro lado). Aconsejo poner esta claÃºsula por dos razones: una, para que el comprador se sienta mÃ¡s respaldado (ademÃ¡s, como al Banco se lleva una copia de este documento, para que vea que el interÃ©s en comprar es real y que se ha hecho un desembolso firme a cuenta, al ver tambiÃ©n que el prÃ©stamo va condicionado a la tasaciÃ³n en, como mÃnimo, ese precio..., no sÃ©, la verdad es que el tasador recibe ese precio como muy "orientativo" de que deberÃa tasarlo en Ã©l. Por descontado, debe ser el precio de verdad y estar acorde con los de la zona..., que los trucos los conocemos todos, tambiÃ©n los tasadores, y no pican). Y dos, para que el vendedor no salga perjudicado si firma que, simplemente, "si la tasaciÃ³n no sale, se devuelve la seÃ±al"..., sin poner que el lÃmite es el precio. Lo digo porque hay mucho cliente que pretende financiar el precio del piso, los gastos de la Escritura, absorver el prÃ©stamo del coche, que le quede dinero para las vacaciones y comprarse el plasma... con el 80% de la tasaciÃ³n. Y eso tampoco es... Embarassed

Con respecto a los Bancos..., pues lo que llevo muchos aÃ±os diciendo: hazte una lista de "entidades de confianza": donde tengas la nÃ³mina domiciliada (suelen dar bonificaciones), donde tu familia tengan cuenta "de toda la vida" (conviene ir acompaÃ±ado), alguna Caja de Ahorros de reciente apertura en la zona (suelen precisar clientes. Y recalco lo de "Caja", no Banco), y donde algÃºn familiar/amigo/compaÃ±ero de trabajo haya contratado un prÃ©stamo recientemente y estÃ© contento con la gestiÃ³n.
VÃ© a ellos con tu documentaciÃ³n ya muy preparada (a los Directores les gusta ese tipo de orden): Ãºltimas nÃ³nimas, contrato de trabajo, vida laboral. Si los ingresos en "B" existen, Certificado de Haberes firmado y sellado por la empresa (si se les dice que es a "efectos de tramitaciÃ³n hipotecaria", no he conocido ningÃºn caso de negativa a darlo). Si ademÃ¡s se pueden demostrar por movimientos de cuenta, pues copia de la cartilla Ã³ listado de movimientos donde se demuestre. Si se prevee la necesidad de un avalista (si se pide por encima del 80% del precio de compra, casi es seguro que harÃ¡ falta), pues la misma documentaciÃ³n, mÃ¡s una Nota de Registro de la vivienda donde viva (no se va a hipotecar, pero los Bancos quieren avalistas solventes..., mÃ¡s Ã³ menos). LLeva tambiÃ©n la Nota Simple de la vivienda que vayas a comprar, y pÃdeles si pueden informarse de si han tasado algo similar por esa zona y en los Ãºltimos meses (si el Banco tiene tasadora propia, pueden enterarse). Y que te dejen todo muy, muy claro: tipo de interÃ©s inicial, plazo de revisiones (anual Ã³ semestral, es mÃ¡s habitual lo primero), diferencial aplicable sobre Euribor (a partir del 0,85%, hasta el 0,65%, ya es un buen diferencial, seamos serios y dejÃ©monos de propagandas de "0,60%", "0,45%"... que son las que luego cabrean por inciertas. Y si no se tienen muchas garantÃas personales y el Banco habla de un 1%, que tampoco nadie se rasgue las vestiduras, que no es tan raro). Que te dejen claro tambiÃ©n quÃ© seguros vas a contratar (como obligatorio, sÃ³lo es el de incendios, pero normalmente las Entidades condicionan la mejora de condiciones a la contrataciÃ³n de seguros y Visas. Y como "mejora" me refiero a que parten de la condiciones bÃ¡sicas... que suelen ser el 1% de apertura, el Euribor + 1,5%, el 80% de tasaciÃ³n como mÃ¡ximo...; de ahÃ que lo de los seguros y demÃ¡s se dÃ© por hecho).
Que la subida del Euribor es un hecho es algo que todos (los Bancos tambiÃ©n) sabemos desde hace mÃ¡s de un aÃ±o (mÃ¡s que nada, porque los mÃnimos histÃ³ricos de hace un par de aÃ±os tampoco eran normales... ni naturales). Para intentar no pillarte los dedos, intenta financiar lo menos que te sea posible (si puedes conseguir el 20% del precio del piso, no financies por encima del 80%, por ejemplo). Y mÃ©tete en el mÃnimo plazo que te sea posible por ingresos. Â¿Razones? Que si sube el tipo de interÃ©s, lo haga sobre la menor cantidad posible (a mÃ¡s prÃ©stamo... mÃ¡s subida en dinero, que es lo que importa, no los porcentajes). Y que si los ingresos disminuyeran, Ã³ el interÃ©s se disparara (esto no se prevee, para nada), a los primeros que el Banco se va a "comer" es a los locos que estÃ¡n contratando prÃ©stamos a 40 aÃ±os (lo de los 50 de la BBK es que ni me lo planteo Evil or Very Mad

). Si el Banco tiene un tope de 35 aÃ±os, y se contrata el prÃ©stamo a 25... si el tema va mal, siempre se prorrogarÃ¡ el prÃ©stamo en aÃ±os hasta ese mÃ¡ximo... y son diez aÃ±os para ir prorrogando Laughing

Mucha suerte, ya nos contarÃ¡s. Very Happy

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Ana S.T.

Forobroker · Asiduo Registrado: Jul 13, 2006 Mensajes: 49

Y redondeando todo lo dicho anteriormente, si estas muy interesado en el piso y piensas que dando una seÃ±al baja se te puede escapar, pero al mismo tiempo no quieres dar mucho por miedo a no poder obtener la financiaciÃ³n, te recomiendo un truquillo jurÃdico que gran parte del mundo desconoce:

En vez de hacer un contrato de arras normal y corriente (penitenciales de toda la vida) pon en el contrato ARRAS CONFIRMATORIAS, son exactamente iguales, pero en este caso el vendedor estÃ¡ OBLIGADO a venderte la propiedad, sin que pueda echarse atrÃ¡s, en el caso de que tu no hagas entrega de la totalidad del dinero, sÃ³lo perderÃ¡s la seÃ±al.

Twisted Evil

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Visita www.forobroker.com, Foro de intermediarios del sector financiero e inmobiliario.

Invitado · Publicado: Jue, 27 Jul 2006 6:45 pm **Asunto**:

Chicos, muchÃsimas gracias!!! La verdad que estas cosas ayudan un montÃ³n y hacen que los que aun no estamos de vacaciones nos sintamos apollados.
Fui a ver el piso y nos gustÃ³, mi pareja se ha ido hoy de vacaciones y le he pedido a los vendedores una segunda visita a la que voy a ir con un familiar y si me confirma mi gusto creo que les darÃ© una seÃ±al la semana que viene porque luego me voy de vacaciones hasta casi septiembre...
A ver si les convezco de que en vez de firmar las arras, se conformen con una seÃ±al porque ellos tambiÃ©n se van de vacaciones...
Alguien que entienda de numeros, vosotros creeis que con dos sueldos de dos puestos indefinidos pero no muy altos (aproximadamente 2110 euros netos al mes) nos concederÃan un prestamo de 300.000 en Madrid? Para un piso de segunda mano pero de 6 aÃ±os???
Muchas gracias por todo!!!

Urbano · Asiduo Registrado: Apr 14, 2006 Mensajes: 85

Â¿En que mundo vivÃs?. Hoy en dÃa, en el sector inmobiliario, las condiciones las pone el vendedor, el propietario del piso. Todo lo que habÃ©is dicho estÃ¡ muy bien como ejercicio acadÃ©mico, pero en la vida real difÃcilmente lo pondrÃ©is en prÃ¡ctica.

Invitado · Publicado: Jue, 27 Jul 2006 8:09 pm **Asunto**:

y sobre la posibilidad de que me acepten financiarme la hipoteca con los datos que he dado, que pensais?

Faemino · Publicado: Vie, 28 Jul 2006 9:46 am **Asunto**:

Sobre el prestamo, aunque a lo mejor te encuentras un banco kamikace que te deje la pasta (sobre todo si entrampas tambien a amigos y familiares) no creo que sea muy prudente hacerlo. 300.000 euros a 40 aÃ±os al 4% (minimo hoy por hoy) son 1250â?¬/mes pero al 6% (que ni siquiera es el mÃ¡ximo histÃ³rico desde la entrada en el euro) son 1650 euros al mes. Vosotros vereis si podeis vivir con lo que queda. En cualquier caso, haz muchos numeros, se realista y no te quedes con las previsiones optimistas que te van a hacer los que salen ganando si te hipotecas.

NAMAR9988 · Publicado: Vie, 28 Jul 2006 2:04 pm **Asunto**:

NAMAR9988 · Publicado: Vie, 28 Jul 2006 2:16 pm **Asunto**:

El_Paro · Usuario Registrado: Jul 22, 2006 Mensajes: 3

holaaaa, no te olvides de mi.

sinceramente ganando 2.000 euros hipotecarse por esa cantidad se acerca al suicidio.

ganais 24.000 euros al aÃ±o 300.000/24.000= 12.5 aÃ±os de vuestro salario. + intereses , 20 aÃ±os de vuestro salario completo para una vivienda.

haz cuentas, si tenis 25 aÃ±os hasta los 45 todo lo que ganeis serÃ¡ para pagar la vivienda. (no podriais ni comer esos aÃ±os)

o piensa que si le dedicais un solo sueldo hasta los 65 aÃ±os uno de vosotros todo el sueldo lo dedicara a la hipoteca.

Ademas estoy yo. Â¿sigo?
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Estoy muy agusto entre vosotros.

Â¿Os habÃais olvidado de mÃ?

Pronto un 30 Ã³ 40% hareis vida casera. Pero yo os hare compaÃ±ia no os preocupeis.
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